آج کے دور میں بینک فراڈ صرف مالی نقصان کا باعث نہیں بنتا، بلکہ یہ عوامی اعتماد، قانونی پیچیدگیوں اور نفسیاتی دباؤ کا سبب بھی بن رہا ہے۔ جیسے جیسے سائبر کرائمز کی پیچیدگی بڑھتی جا رہی ہے، ویسے ہی مالی اداروں کی ذمہ داریاں بھی بڑھتی جا رہی ہیں۔ ایسے میں سائبر انٹیلیجنس سروسز ایک اہم کردار ادا کرتی ہیں جو بینکوں کو فراڈ کی شناخت اور اس کی روک تھام میں مدد دیتی ہیں۔
- مالی شعبے میں سائبر مزاحمت کی اہمیت
مالی ادارے ہمیشہ سائبر سیکیورٹی کے میدان میں پیش پیش رہے ہیں۔ بینکوں نے اپنی ڈیجیٹل ڈھانچے کو مضبوط بنانے کے لیے دہائیوں سے سرمایہ کاری کی ہے۔
یورپی DORA ریگولیشن جیسے قوانین نے بینکوں پر سخت سیکیورٹی جانچ لازم کی ہے، جیسے TLPT ٹیسٹ، جن میں:
تھریٹ انٹیلیجنس رپورٹس: مخصوص خطرات کی شناخت۔
ریڈ ٹیم ایکسرسائزز: حقیقی حملوں کی نقل کے ذریعے بینک کی سیکیورٹی کا جائزہ۔
یہ طریقے بینکوں کو پیچیدہ سائبر حملوں سے محفوظ رکھنے اور پروفیشنل ٹیمز کو بہتر تربیت دینے میں مدد دیتے ہیں۔
- صارفین میں آگاہی اور تربیت
فراڈ روکنے کے لیے صرف تکنیکی اقدامات کافی نہیں، بلکہ انسانی عنصر پر بھی توجہ دینا ضروری ہے۔ بینک اب اپنے صارفین کو ای میلز، میسجز اور ویڈیوز کے ذریعے آگاہ کرتے ہیں کہ وہ کیسے دھوکہ دہی سے بچ سکتے ہیں۔
مثال: بینکو سینٹانڈر نے “Titania” نامی ایک فکشنل پوڈکاسٹ لانچ کیا جو سوشل انجینیئرنگ اور شناخت چوری پر مبنی تھا۔
- جدید اور پیچیدہ فراڈ کی اقسام
سائبر مجرم اب:
ایس ایم ایس کو اصلی بینک میسجز کے تھریڈ میں شامل کرتے ہیں۔
کالز کے ذریعے بینک ملازم بن کر بات کرتے ہیں۔
پہلے سے جمع شدہ ذاتی معلومات استعمال کرتے ہیں۔
ملویئر سے بینکنگ لاگ ان چوری کرتے ہیں۔
فیک لاگ اِن پیجز یا MFA بائی پاس پیکیجز بیچتے ہیں۔
یہ سب سروسز کرائے پر دستیاب ہیں، جن سے کم تجربہ کار مجرم بھی فراڈ کر سکتے ہیں۔
- مصنوعی ذہانت اور نیا فراڈ
جنریٹیو AI کا استعمال بینکنگ فراڈ میں تیزی سے بڑھ رہا ہے:
ڈیپ فیک آڈیو/ویڈیو کے ذریعے بینک مینجرز یا سی ای اوز کی نقالی۔
فون کالز میں مخصوص کوڈ ورڈز کا استعمال اب بینک اور صارف کے درمیان شناخت کا ذریعہ بنتا جا رہا ہے۔
- جدید فراڈ کی شناخت کے لیے میکانزم کی بہتری
حالیہ سپریم کورٹ کے فیصلے نے اس بات پر زور دیا کہ بینکوں کو درج ذیل اقدامات لینے چاہییں:
مشکوک لین دین پر خودکار الرٹس۔
غیر معمولی اوقات میں، نئی جگہوں پر، یا نئی رقوم کے لیے اکاؤنٹ بلاک۔
مشکوک پیٹرنز کی شناخت جیسے لگاتار ٹرانسفرز۔
یہ تمام اقدامات بینک فراڈ کی بروقت روک تھام میں مدد دیتے ہیں۔
- سائبر انٹیلیجنس: بینکوں کا خفیہ ہتھیار
Counter-Phishing سروسز:
فراڈ مہمات کی جلد شناخت۔
خطرناک عناصر کی ڈیٹا بیس کی تشکیل۔
سوشل انجینیئرنگ کے خلاف اقدامات۔
عالمی ردعمل کے نیٹورکس کی تنصیب۔
Threat Intelligence سروسز:
مالی شعبے کے مخصوص خطرات کی شناخت۔
بینک فراڈ کے مخصوص ریڈ ٹیم ٹیسٹس۔
حملوں کی مشق کے لیے مخصوص TTPs کی جانچ۔
اختتامی کلمات
بینک فراڈ اب صرف انٹرنیٹ پر لالچ دینے والا ایک پیغام نہیں رہا، بلکہ ایک منظم، ذہین، اور مسلسل ترقی کرتا خطرہ بن چکا ہے۔ ان خطرات کا سامنا کرنے کے لیے صرف ٹیکنالوجی نہیں بلکہ سائبر انٹیلیجنس، کسٹمر ایجوکیشن، اور پالیسی ڈیویلپمنٹ کی مشترکہ کاوش درکار ہے۔
2025 میں بینکوں کو اس جنگ میں کامیاب ہونے کے لیے جدید ترین انٹیلیجنس سروسز کو اپنانا ہوگا تاکہ وہ مجرموں سے ہمیشہ ایک قدم آگے رہ سکیں۔
